AML/KYC/KYT

ОБЩАЯ ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ/ЗНАКОМСТВУ С КЛИЕНТАМИ/ЗНАКОМСТВУ С КЛИЕНТАМИ

1. Настоящая Политика противодействия отмыванию денег и проверки личности клиента (далее — «Политика AML/KYC») сервиса badalpay.exchange (далее — «Сервис») отражает основные положения политики соответствия Сервиса, направленные на предотвращение и смягчение возможных рисков вовлечения Сервиса в любую незаконную деятельность.

2. Как международные, так и местные нормативные акты требуют от Сервиса и его Администрации внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любой подозрительной деятельности со стороны Пользователей. Настоящая Политика подготовлена ​​в соответствии с Законом о доходах от преступной деятельности и борьбе с отмыванием денег 2009 года, Законом о предотвращении терроризма 2012 года, Положениями о доходах от преступной деятельности и борьбе с отмыванием денег 2023 года и передовой практикой, внедренной в соответствии с Директивой (ЕС) 2024/1640 Европейского парламента и Совета от 31 мая 2024 года о механизмах, которые должны быть созданы государствами-членами для предотвращения использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, вносящей поправки в Директиву (ЕС) 2019/1937, а также вносящей поправки и отменяющей Директиву (ЕС) 2015/849.

ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕРКИ

3. Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов («CDD»). В соответствии с процедурой CDD, Администрация устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов противодействия отмыванию денег и принципа «Знай своего клиента».

4. Процедура проверки личности пользователя требует от пользователя предоставления Администрации надежных, независимых документов, данных или информации (например, национального удостоверения личности, международного паспорта, банковской выписки, счета за коммунальные услуги). В этих целях Администрация оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя в соответствии с Политикой противодействия отмыванию денег и принципам «Знай своего клиента».

5. Администрация предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленных пользователями. Будут использованы все законные методы двойной проверки идентификационной информации, и Администрация оставляет за собой право проводить расследование в отношении некоторых пользователей, которые были признаны рискованными или подозрительными.

6. Администрация оставляет за собой право постоянно проверять личность пользователя, особенно если его деятельность кажется подозрительной (необычной для данного пользователя). Кроме того, Администрация оставляет за собой право запрашивать у пользователей актуальные документы, даже если они ранее прошли проверку личности.

7. Идентификационная информация пользователя будет собираться, храниться, передаваться и защищаться строго в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами.

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ

8. Сервис придерживается строгой политики противодействия отмыванию денег с нулевой терпимостью к отмыванию денег. Мы определяем отмывание денег как любую деятельность, осуществляемую с целью выдать источник средств, фактически полученных незаконным путем, за средства, полученные законным путем/законными способами.

9. Администрация обеспечивает полное соблюдение законов, касающихся противодействия отмыванию денег, посредством соответствующей политики.

10. Все Пользователи признают, обязуются и соглашаются со следующими условиями использования ими Сервиса и всех финансовых транзакций, предусмотренных в рамках Сервиса:

• Пользователь обязуется (на протяжении всего периода использования Сервиса) соблюдать все соответствующие законы, касающиеся отмывания денег и доходов от преступной деятельности.
• Сервис работает в рамках определенных обязательств, известных как обязательства «знай своего клиента», которые предоставляют Администрации обязанность внедрять процедуры противодействия отмыванию денег для выявления и предотвращения деятельности по отмыванию денег, где отмывание денег может означать обращение с любыми средствами, связанными с любой незаконной деятельностью, независимо от места такой деятельности.
• Пользователь соглашается оказывать Администрации полное содействие в усилиях по противодействию отмыванию денег. Это включает предоставление запрашиваемой Администрацией информации о бизнес-данных Пользователя, использовании учетной записи, финансовых транзакциях и т. д., чтобы помочь Администрации выполнять свои обязанности в соответствии с применимым законодательством независимо от юрисдикции.
• Администрация оставляет за собой право задержать или остановить любой перевод средств, если есть основания полагать, что завершение такой транзакции может привести к нарушению какого-либо применимого закона или противоречит общепринятой практике.
• Администрация оставляет за собой право приостановить или закрыть любую учетную запись, если есть основания полагать, что учетная запись используется для действий, которые считаются незаконными или мошенническими. Администрация имеет право использовать информацию Пользователя для расследования и/или предотвращения мошеннических или иных незаконных действий.
• Администрация имеет право делиться информацией Пользователя с:
  • Investig Администрация или любые уполномоченные должностные лица, помогающие Администрации соблюдать применимое законодательство, включая законы о борьбе с отмыванием денег и обязательства по идентификации клиента;

    Организации, помогающие Администрации предоставлять услуги, предлагаемые Пользователям, включая поставщиков программного обеспечения, используемого для работы Сервиса, поставщиков решений KYC, используемых в Сервисе;

    Правительство, правоохранительные органы, суды и любые другие компетентные органы.

    11. Действия, которые Администрация считает возможными признаками отмывания денег, включают:

    Пользователь проявляет необычную обеспокоенность по поводу соблюдения Сервисом требований правительства к отчетности или политики борьбы с отмыванием денег, или не желает или отказывается раскрывать какую-либо информацию, касающуюся личных финансов, или предоставляет необычные или подозрительные документы или удостоверения личности.

    Информация, предоставленная Пользователем, которая идентифицирует законный источник средств, является ложной, вводящей в заблуждение или существенно неверной.

    По запросу Пользователь отказывается идентифицировать или не указывает какой-либо источник средств. законный источник средств и других активов при осуществлении платежей на сумму более 10 000 долларов США (будь то одна транзакция или несколько связанных транзакций).

  • Пользователь (или лицо, публично связанное с Пользователем) имеет сомнительную репутацию или является объектом новостных сообщений, указывающих на возможные уголовные, гражданские или нормативные нарушения.
  • Пользователь проявляет безразличие к транзакционным издержкам.
  • Пользователь испытывает трудности с описанием характера своей деятельности.
  • Пользователь запрашивает обработку транзакции, чтобы избежать обычных требований Сервиса к документации.
  • У Пользователя имеются поступления средств или других активов, значительно превышающие известный доход или ресурсы Пользователя.

  Приведенный выше список ни в коем случае не является исчерпывающим. Администрация отслеживает своих Пользователей и активность их счетов с учетом ряда других тревожных сигналов и принимает соответствующие меры для предотвращения отмывания денег.

  12. Мы не открываем, не поддерживаем и не принимаем анонимные счета или счета на вымышленные имена. 13. Мы не устанавливаем деловые отношения и не совершаем сделки от имени Пользователя, если у нас есть разумные основания подозревать, что активы или средства клиента являются доходами от торговли наркотиками или преступной деятельности. В случае таких сделок мы будем направлять отчет о подозрительной транзакции в Центр финансовой отчетности и предоставлять его копию.

  14. Мы проводим проверку благонадежности и идентификации (CDD):

  • при установлении деловых отношений с любым Пользователем;
  • при совершении любой транзакции для любого Пользователя, с которым у нас ранее не было деловых отношений;
  • при совершении Пользователем разовых или единовременных транзакций на сумму, равную или превышающую установленный порог в 10 000 долларов США или эквивалентную сумму в любой валюте;
  • при наличии подозрений в отмывании денег или финансировании терроризма;
  • при наличии сомнений в достоверности или достаточности любой информации, полученной от Пользователя;
  • при наличии подозрений в том, что две или более транзакций связаны или могут быть связаны между собой, или являются результатом преднамеренной реструктуризации единой транзакции в более мелкие транзакции с целью избежать анализа транзакций в соответствии с настоящей Политикой. В этом случае мы будем рассматривать эти транзакции как единую транзакцию и суммировать их значения для целей предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма. принципы.

  ОЦЕНКА РИСКОВ

  15. Мы предполагаем, что большинство наших пользователей будут розничными покупателями. В связи с этим мы будем:

  • документировать и/или собирать документацию, касающуюся:
    • личностей наших Пользователей;
    • стран или юрисдикций, из которых или в которых находятся наши клиенты.
  • обеспечивать, насколько нам известно, насколько мы обладаем необходимыми навыками и возможностями, оценку и проверку наших Пользователей, связанных с Пользователем лиц, физических лиц, назначенных действовать от имени Пользователя, бенефициарных владельцев Пользователя с помощью списка назначенных лиц и организаций, который включает (но не ограничивается) такие категории, как:
    • как описано в пункте об ограниченной юрисдикции настоящей Политики;
    • список Аль-Каиды ООН 1267/1989;
    • список талибов ООН 1988.

  Если будут установлены личности указанных лиц, мы не будем взаимодействовать с ними. Список назначенных лиц и организаций.

  ЗНАЙ СВОЕГО КЛИЕНТА (KYC)

  16. Пользователь подтверждает, что он/она/оно должен пройти проверку KYC для использования Сервиса, которая должна быть по форме и содержанию удовлетворительной для Администрации.

  17. Документы, предоставляемые отдельными пользователями. В соответствии с законами и правилами различных юрисдикций, информация, которую Администрация собирает об отдельных пользователях из разных стран или регионов, может различаться. В принципе, от отдельного пользователя требуется предоставить следующую информацию. Информация и данные:

  • имя;
  • место жительства;
  • дата рождения;
  • гражданство;
  • номер телефона;
  • адрес электронной почты;
  • фотография Пользователя, сделанная в течение шести месяцев с даты регистрации в Сервисе или с даты запроса Администрации;
  • Действительное удостоверение личности или действительный паспорт Пользователя;
  • другая информация или документы, запрошенные Администрацией.

  18. Документы, предоставляемые корпоративными пользователями. В соответствии с законодательством и нормативными актами различных юрисдикций, информация, которую Администрация собирает о корпоративных пользователях из разных стран или регионов, может различаться. В принципе, корпоративный пользователь должен предоставить следующую информацию и данные:

  Наименование юридического лица;

  Юридический адрес юридического лица;

  Контактная информация;

  Устав юридического лица;

  Описание структуры акционерного капитала и собственности юридического лица;

  Лицензия на ведение бизнеса/свидетельство о регистрации юридического лица;

  Согласие юридического лица на открытие счета в Сервисе;

  Данные действующего удостоверения личности или паспорта законного представителя юридического лица;

  Место жительства законного представителя юридического лица;

  Контактная информация законного представителя юридического лица;

  Доверенность юридического лица;

  Другая информация или документы, предоставляемые по запросу Администрация.

19. После получения идентификационной информации Администрация должна проверить эту информацию, запросив соответствующие документы. К соответствующим документам для подтверждения личности Пользователя относятся, помимо прочего, следующие: отсканированная копия высокого разрешения или фотография страниц паспорта или любого другого национального удостоверения личности с указанием фамилии и имени (имен), даты и места рождения, номера паспорта, дат выдачи и истечения срока действия, страны выдачи и подписи Пользователя, селфи с паспортом.

20. Для подтверждения адреса Пользователя Администрация требует предоставления одного из следующих документов на имя Пользователя: копия страниц паспорта высокого разрешения с указанием места жительства; счет за коммунальные услуги (стационарный телефон, вода, электричество), выданный в течение последних 3 месяцев; копия квитанции об уплате налогов или сборов от местного органа власти; копия банковской выписки (для текущего счета, депозитного счета или счета кредитной карты); копия банковской справки.

21. Пользователь обязан сотрудничать с Администрацией в отношении проверки на соответствие требованиям AML/KYC и предоставлять любую информацию и документы, которые Администрация сочтет необходимыми.

22. Администрация принимает только документы, подготовленные на английском или арабском языке. Пользователи, предоставляющие документы, подготовленные на любом другом языке, кроме английского или арабского, должны привлечь квалифицированного переводчика для перевода таких документов на английский или арабский язык и обеспечить надлежащее нотариальное заверение переведенной версии. В случае предоставления копии документа, копия должна быть надлежащим образом сверена с оригиналом. Копия документа может быть предоставлена, если она нотариально заверена и подтверждена как точная копия оригинала. К заверениям, упомянутым в этом пункте, относятся, помимо прочего, заверение посольством, судебное заверение, заверение местным магистратом или заверение нотариусом.

23. Администрация может по своему усмотрению отказать любому Пользователю после проверки документов, не будучи обязанной раскрывать причину отказа.

24. В случае сбоя автоматических процедур Администрация связывается с Пользователем по электронной почте или иным способом для получения необходимой информации и документов. Если Пользователь не предоставит документы в запрошенной форме и любую другую информацию, необходимую для проведения проверки AML/KYC, в течение 10 (десяти) дней, за исключением государственных праздников, в местах нахождения Администрации ее основного места деятельности, Администрация может отказать Пользователю в регистрации в Сервисе или в рассмотрении конкретной транзакции, в отношении которой была инициирована проверка AML/KYC, и расходы на проверку AML/KYC будут оплачиваться Пользователем. Кроме того, Администрация имеет право частично или полностью удержать полученные суммы для покрытия любых расходов или убытков, понесенных Администрацией. Все виды комиссий за переводы как в фиатной валюте, так и в криптовалюте оплачиваются Пользователем.

25. На протяжении всего периода деловых отношений с каждым Пользователем Администрация будет применять непрерывные меры по проверке личности Пользователя, чтобы постоянно отслеживать статус его транзакций, и если Администрация обнаружит, что информация о личности Пользователя устарела, и Пользователь не обновит такую ​​информацию или данные в течение разумного периода времени без объяснения причин.

При отсутствии уважительной причины Администрация примет меры по приостановлению предоставления Услуги Пользователю.

26. При любом из следующих обстоятельств Администрация имеет право повторно установить личность Пользователя (в дополнение к событиям, указанным в пункте 14 выше):