AML/KYC/KYT

ОБЩАЯ ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ И КОНТРОЛЮ ЗА ТЕРРИТОРИЕЙ КЛИЕНТОВ/ЗНАКОМСТВУ С ТЕРРИТОРИЕЙ КЛИЕНТОВ

Настоящая Политика противодействия отмыванию денег и проверки личности клиентов (далее — «Политика AML/KYC») сервиса badalpay.exchange (далее — «Сервис») отражает основные положения политики соответствия Сервиса, направленные на предотвращение и смягчение возможных рисков вовлечения Сервиса в любую незаконную деятельность. Наряду с процедурами KYC/CDD, Сервис применяет постоянный мониторинг транзакций (Проверка личности клиента/KYT) для выявления и предотвращения подозрительной деятельности с криптовалютами и снижения рисков AML/CFT.

Как международные, так и местные нормативные акты требуют от Сервиса и его Администрации внедрения эффективных внутренних процедур и механизмов для предотвращения отмывания денег, финансирования терроризма, торговли наркотиками и людьми, распространения оружия массового уничтожения, коррупции и взяточничества, а также принятия мер в случае любой подозрительной деятельности со стороны Пользователей. Настоящая Политика подготовлена ​​в соответствии с Законом Федеративной Республики Сомали о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма 2016 года и передовым опытом, реализованным в соответствии с Директивой (ЕС) 2024/1640 Европейского парламента и Совета от 31 мая 2024 года о механизмах, которые должны быть созданы государствами-членами для предотвращения использования финансовой системы в целях отмывания денег или финансирования терроризма, вносящей поправки в Директиву (ЕС) 2019/1937 и вносящей поправки и отменяющей Директиву (ЕС) 2015/849.

ПРОЦЕДУРЫ ПРОВЕРКИ

Одним из международных стандартов предотвращения незаконной деятельности является надлежащая проверка клиентов («CDD»). В соответствии с CDD, Администрация устанавливает собственные процедуры проверки в рамках стандартов борьбы с отмыванием денег и системы «Знай своего клиента».

Процедура проверки личности пользователя требует от пользователя предоставления Администрации надежных, независимых документов, данных или информации (например, национального удостоверения личности, международного паспорта, банковской выписки, счета за коммунальные услуги). В этих целях Администрация оставляет за собой право собирать идентификационную информацию пользователя в соответствии с Политикой противодействия отмыванию денег и идентификации личности (AML/KYC).

Администрация предпримет шаги для подтверждения подлинности документов и информации, предоставленных пользователями. Будут использованы все законные методы двойной проверки идентификационной информации, и Администрация оставляет за собой право проводить расследование в отношении некоторых пользователей, которые были признаны рискованными или подозрительными.

Администрация оставляет за собой право постоянно проверять личность пользователя, особенно если его деятельность кажется подозрительной (необычной для данного пользователя). Кроме того, Администрация оставляет за собой право запрашивать у пользователей актуальные документы, даже если они ранее прошли проверку личности.

Идентификационная информация пользователя будет собираться, храниться, передаваться и защищаться строго в соответствии с действующим законодательством и нормативными актами.

ПОЛИТИКА ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ОТМЫВАНИЮ ДЕНЕГ

Служба проводит строгую политику противодействия отмыванию денег с нулевой терпимостью к отмыванию денег. Администрация определяет отмывание денег как любую деятельность, осуществляемую с целью выдать источник средств, фактически полученных незаконным путем, за средства, полученные законным путем/законными способами.

Администрация обеспечивает полное соблюдение законов, касающихся противодействия отмыванию денег, посредством соответствующей политики.

Все Пользователи подтверждают, принимают на себя обязательства и соглашаются со следующими условиями использования ими Сервиса и всех финансовых транзакций, предусмотренных Сервисом:

• Пользователь обязуется (на протяжении всего периода использования Сервиса) соблюдать все соответствующие законы, касающиеся отмывания денег и доходов от преступной деятельности.
• Сервис работает в рамках определенных обязательств, известных как обязательства «знай своего клиента», которые предоставляют Администрации обязанность внедрять процедуры противодействия отмыванию денег для выявления и предотвращения деятельности по отмыванию денег, где отмывание денег может означать обращение с любыми средствами, связанными с любой незаконной деятельностью, независимо от места такой деятельности.
• Пользователь соглашается оказывать Администрации полное содействие в усилиях по борьбе с отмыванием денег.

Это включает предоставление запрашиваемой Администрацией информации о бизнес-данных Пользователя, использовании счета, финансовых транзакциях и т. д., чтобы помочь Администрации выполнять свои обязанности в соответствии с применимым законодательством независимо от юрисдикции.

• Администрация оставляет за собой право задерживать, приостанавливать, отказывать или останавливать любой перевод средств, если есть основания полагать, что завершение такой транзакции может привести к нарушению применимого законодательства, противоречит общепринятой практике или если мониторинг KYT/транзакций указывает на повышенный или неприемлемый риск AML/CFT.
• Администрация оставляет за собой право приостанавливать или закрывать любой счет, если есть основания полагать, что счет используется для деятельности, которая считается нелегальной.

злостный или мошеннический. Администрация имеет право использовать информацию Пользователя для расследования и/или предотвращения мошеннических или иных противоправных действий.

Администрация имеет право делиться информацией Пользователя со следующими лицами:

• Следственными органами или любыми уполномоченными должностными лицами, которые помогают Администрации соблюдать применимое законодательство, включая законы о борьбе с отмыванием денег и обязательства по идентификации клиента;
• Организациями, которые помогают Администрации предоставлять услуги, предлагаемые Пользователям, включая поставщиков программного обеспечения, используемого для работы Сервиса, поставщиков решений KYC и KYT/мониторинга транзакций, используемых в Сервисе;
• Правительственными органами, правоохранительными органами, судами и любыми другими компетентными органами.

Действия, которые Администрация считает возможными признаками отмывания денег, включают:

• Пользователь проявляет необычную обеспокоенность по поводу соблюдения Сервисом требований к отчетности перед государственными органами или политики борьбы с отмыванием денег, или проявляет нежелание или отказывается раскрывать какую-либо информацию, касающуюся личных финансов, или предоставляет необычные или подозрительные документы или удостоверения личности.
• Информация, предоставленная Пользователем, которая указывает на законный источник средств, является ложной, вводящей в заблуждение или существенно неверной.
• По запросу Пользователь отказывается идентифицировать или не указывает какой-либо законный источник средств и других активов при совершении платежей на сумму более 10 000 долларов США (будь то в одной транзакции или в нескольких связанных транзакциях).
• Пользователь (или лицо, публично связанное с Пользователем) имеет сомнительную репутацию или является объектом новостных сообщений, указывающих на возможные уголовные, гражданские или нормативные нарушения.
• Пользователь проявляет безразличие к транзакционным издержкам.
• Пользователь испытывает трудности с описанием характера своей деятельности.
• Пользователь запрашивает обработку транзакции, чтобы избежать обычных требований Сервиса к документации. У пользователя наблюдаются притоки средств или других активов, значительно превышающие его известные доходы или ресурсы.

Транзакции с участием средств или контрагентов, которые, согласно проверке KYT, связаны с санкциями, услугами даркнета/незаконными сервисами, мошеннической деятельностью или другими источниками или направлениями высокого риска.

Приведенный выше список ни в коем случае не является исчерпывающим. Администрация отслеживает своих пользователей и активность их счетов с учетом ряда других подозрительных факторов и принимает соответствующие меры для предотвращения отмывания денег.

Администрация не открывает, не поддерживает и не принимает анонимные счета или счета на вымышленные имена.

Администрация не устанавливает деловые отношения и не совершает транзакций для пользователя, если у Администрации есть разумные основания подозревать, что активы или средства клиента являются доходами от торговли наркотиками или преступной деятельности.

Администрация подает отчет о подозрительной транзакции и направляет копию в соответствующий компетентный орган по таким транзакциям.

Администрация проводит проверку благонадежности клиентов (CDD):

• Когда Сервисы устанавливают деловые отношения с любым Пользователем;
• Когда Сервисы совершают какие-либо транзакции для любого Пользователя, с которым Администрация ранее не устанавливала деловых отношений;
• Когда Пользователь совершает разовые или единовременные транзакции на сумму, равную или превышающую установленный порог в 10 000 долларов США или эквивалент в любой валюте;
• Когда у Администрации возникают подозрения в отмывании денег или финансировании терроризма;
• Когда у Администрации возникают сомнения в достоверности или адекватности любой информации, полученной от Пользователя;
• Когда Администрация подозревает, что две или более транзакций связаны или могут быть связаны между собой, или являются результатом преднамеренной реструктуризации единой транзакции в более мелкие транзакции с целью избежать анализа транзакций в соответствии с настоящей Политикой, Администрация должна рассматривать эти транзакции как единую транзакцию и суммировать их значения для целей соблюдения требований по предотвращению отмывания денег и терроризма принципы финансовой деятельности.

ОЦЕНКА РИСКОВ

Администрация предполагает, что большинство пользователей будут розничными клиентами. В этом отношении Администрация будет:

• документировать и/или собирать документацию, касающуюся:
• личностей пользователей;
• стран или юрисдикций, из которых или в которых находятся клиенты.

Обеспечить, чтобы, насколько это возможно, по знаниям, навыкам и возможностям Администрации, пользователи, связанные с пользователем лица, физические лица, назначенные действовать от имени пользователя, бенефициарные владельцы пользователя были оценены и проверены с помощью списка назначенных лиц и организаций, которые включают (но не ограничиваются) такие категории, как:

• как описано в пункте об ограниченной юрисдикции настоящей Политики

Список лиц, включенных в санкционный список ООН 1267/1989 "Аль-Каида"

Список талибов ООН 1988 года

В случае идентификации, Администрация не будет взаимодействовать с лицами, указанными в списке лиц и организаций, включенных в санкционный список.

В рамках подхода, основанного на оценке рисков, Сервис также использует процедуру KYC (Know Your Customer — Знай своего клиента), как описано в разделе KYC настоящей Политики.

Проверка KYC (Знай своего клиента)

Пользователь подтверждает, что он/она/оно должен пройти проверку KYC для использования Сервиса, которая должна быть удовлетворительной по форме и содержанию для Администрации.

Документы, предоставленные отдельными пользователями. В соответствии с законами и правилами различных юрисдикций, информация, которую Администрация собирает об отдельных пользователях из разных стран или регионов, может различаться. В принципе, от пользователя требуется предоставить следующую информацию и данные:

Имя.

Место жительства.

Дата рождения.

Гражданство.

Номер телефона.

Адрес электронной почты.

Фотография пользователя, сделанная в течение шести месяцев с даты регистрации в Сервисе или с даты запроса Администрации.

Действительное удостоверение личности или действительный паспорт пользователя.

Другая информация или документы, запрошенные Администрацией.

Документы, предоставляемые корпоративными пользователями. В соответствии с законодательством и нормативными актами различных юрисдикций, информация, которую Администрация собирает о корпоративных пользователях из разных стран или регионов, может различаться. В принципе, корпоративный пользователь должен предоставить следующую информацию и данные:

Наименование юридического лица.

Юридический адрес юридического лица.

Контактная информация.

Устав юридического лица.

Описание структуры акционерного капитала и собственности юридического лица.

Лицензия на ведение бизнеса юридического лица.

Согласие юридического лица на открытие счета в Сервисе.

Данные действующего удостоверения личности или паспорта законного представителя юридического лица.

Место жительства законного представителя юридического лица.

Контактная информация законного представителя юридического лица.

Доверенность юридического лица.

Другая информация или документы, предоставляемые по запросу Администрация.

После получения идентификационной информации Администрация должна проверить эту информацию, запросив соответствующие документы. К соответствующим документам для подтверждения личности Пользователя относятся, помимо прочего, следующие: отсканированная копия высокого разрешения или фотография страниц паспорта или любого другого национального удостоверения личности с указанием фамилии и имени (имен), даты и места рождения, номера паспорта, дат выдачи и истечения срока действия, страны выдачи и подписи Пользователя, селфи с паспортом.

Для подтверждения адреса Пользователя Администрация требует предоставления одного из следующих документов на имя Пользователя:

• Копия страниц паспорта высокого разрешения с указанием места жительства; a
• Счет за коммунальные услуги (стационарный телефон, вода, электричество), выданный в течение последних 3 месяцев;
• Копия квитанции об уплате налогов или сборов от местного органа власти;
• Копия банковской выписки (для текущего счета, депозитного счета или счета кредитной карты);
• Копия банковской справки.

Пользователь обязан сотрудничать с Администрацией в отношении проверки на соответствие требованиям AML/KYC и предоставлять любую информацию и документы, которые Администрация сочтет необходимыми.

Администрация принимает только документы, подготовленные на английском или арабском языке. Пользователи, предоставляющие документы, подготовленные на любом языке, кроме английского или арабского, должны привлечь квалифицированного переводчика для перевода таких документов на английский или арабский язык и обеспечить надлежащее нотариальное заверение переведенной версии. При предоставлении копии документа, копия должна быть надлежащим образом сверена с оригиналом. Копия документа может быть предоставлена, если она нотариально заверена и подтверждена как точная копия оригинала документа. Указанная в данном пункте сертификация включает, помимо прочего, сертификацию посольством, судебную сертификацию, сертификацию местным магистратом или сертификацию нотариусом.

Администрация может по своему усмотрению отказать любому Пользователю после проверки документов, не будучи обязанной раскрывать причину отказа.

В случае сбоя автоматических процедур Администрация связывается с Пользователем по электронной почте или иным способом для получения необходимой информации и документов. В случае, если Пользователь не предоставит документы в запрошенной форме и любую другую информацию, запрошенную для прохождения проверки AML/KYC в течение 10 (десяти) дней, за исключением государственных праздников в месте нахождения Администрации, Администрация Администрация может отказать Пользователю в регистрации в Сервисе или в совершении конкретной транзакции, в отношении которой была инициирована проверка AML/KYC, и расходы на проверку AML/KYC оплачиваются Пользователем. Кроме того, Администрация имеет право частично или полностью удерживать полученные суммы для покрытия любых расходов или убытков, понесенных Администрацией. Все виды комиссий за переводы как в фиатной валюте, так и в криптовалюте оплачиваются Пользователем.

В течение всего периода деловых отношений с каждым Пользователем Администрация будет применять постоянные меры по проверке личности Пользователя, чтобы отслеживать статус его транзакций, и если Администрация обнаружит, что информация о личности Пользователя устарела, и Пользователь не обновит такую ​​информацию или данные в течение разумного периода времени без уважительной причины, Администрация примет меры по приостановлению предоставления Сервиса Пользователю.

Администрация имеет право повторно идентифицировать пользователя при любых из следующих обстоятельств (в дополнение к событиям, указанным в пункте 14 выше):

>Если пользователь запрашивает изменение своего имени или должности, типа удостоверения личности или документов, удостоверяющих личность, номера удостоверения личности, уставного капитала, сферы деятельности или законного представителя.

Если наблюдаются какие-либо отклонения от нормы в поведении или торговой деятельности пользователя.

Если имя пользователя совпадает с именем подозреваемого в совершении преступления, отмывании денег или финансировании терроризма.

Администрация может привлекать третьих лиц для проведения надлежащих мер по борьбе с отмыванием денег/идентификации клиента (AML/KYC) и идентификации клиента (KYT) в рамках Сервиса. Список таких третьих лиц будет доступен в Сервисе. Пожалуйста, ознакомьтесь с их применимыми политиками защиты данных, чтобы понять, как они будут обрабатывать ваши данные в целях вашей идентификации/верификации.

ХРАНЕНИЕ ИНФОРМАЦИИ О ЛИЧНОСТИ

Администрация обеспечивает надлежащее хранение информации о личности пользователей и записей о транзакциях, а также надлежащим образом хранит документы и данные, такие как информация о личности пользователей и записи о транзакциях, для облегчения расследования и контроля за отмыванием денег, а также для предотвращения потери, повреждения и разглашения такой информации.

Информация о личности пользователей и данные о транзакциях, хранящиеся в Администрации, включают предоставленную пользователем информацию о личности, различные данные и записи, отражающие идентификацию пользователя, проведенную Администрацией, а также данные и информацию о каждой транзакции, включая результаты проверки KYT, и другие данные, отражающие фактические обстоятельства транзакций.

Администрация хранит информацию о личности пользователей и записи о транзакциях в течение определенных сроков в зависимости от следующих обстоятельств:

Информация о личности пользователя хранится не менее пяти лет, начиная с даты прекращения деловых отношений между пользователем и Администрацией.

Данные о транзакциях должны храниться не менее пяти лет, начиная с даты совершения транзакции.

Если информация о личности Пользователя и данные о транзакциях содержат сведения о подозрительной деятельности, расследуемой в рамках расследования по отмыванию денег, и расследование по отмыванию денег не завершается по истечении минимального срока хранения, указанного в предыдущем абзаце, Администрация будет хранить их до окончания расследования по отмыванию денег.

Если судебный орган, правоохранительный орган или другой компетентный орган какой-либо страны или региона направляет в Администрацию запрос о содействии в связи с каким-либо расследованием, Администрация обязана сотрудничать с таким расследованием и предоставлять соответствующую информацию и материалы по запросу такого органа или ведомства.

МОНИТОРИНГ ВАШИХ ТРАНЗАКЦИЙ (KYT) / КРИПТОВАЛЮТНЫХ ТРАНЗАКЦИЙ

В дополнение к мерам KYC/CDD, Сервис применяет постоянный мониторинг транзакций («Знай свою транзакцию», KYT) для выявления и снижения рисков AML/CFT, связанных с криптовалютными переводами, обрабатываемыми через Сервис. KYT используется для оценки риска входящих и исходящих криптовалютных транзакций, включая риск, связанный с адресами блокчейна, хэшами транзакций и контрагентами.

В целях KYT Сервис использует стороннее решение для мониторинга криптовалютных транзакций, предоставляемое BitOK (KYT Office / AML Monitoring) («Поставщик KYT»). Поставщик KYT обеспечивает мониторинг транзакций в режиме реального времени и автоматическую оценку риска посредством интеграции API.

Проверки KYT могут включать, помимо прочего, проверку транзакций и контрагентов на наличие признаков повышенного риска, таких как:

• связь с санкциями;
• связь с даркнетом / незаконными сервисами;
• признаки мошенничества;
• другие подозрительные признаки любая деятельность или типологии, имеющие отношение к оценке рисков AML/CFT.

Проверки KYT могут проводиться:

• автоматически, до обработки транзакции, во время обработки и/или после обработки для постоянного мониторинга;
• на постоянной основе, включая повторные проверки при изменении индикаторов риска или появлении новой информации;
• на основе оценки риска для конкретных пользователей, транзакций, активов, сетей или коридоров.

Если результаты KYT указывают на повышенный или неприемлемый риск, Администрация может принять любые меры, которые сочтет целесообразными, включая (без ограничений):

• задержку, приостановку, отказ или отмену транзакции;
• запрос дополнительной информации и документов (включая объяснения источника средств/источника богатства, подтверждающую документацию или разъяснения по контрагентам);
• применение расширенной комплексной проверки («EDD») и/или дополнительной верификации шаги;
• ограничение, приостановка или прекращение доступа к Сервису;
• подача отчетов и/или предоставление информации компетентным органам, если это требуется в соответствии с применимым законодательством или если Администрация обоснованно считает это необходимым для предотвращения незаконной деятельности.

Для выполнения KYT Сервис может передавать Поставщику KYT ограниченные данные, необходимые для мониторинга транзакций и оценки рисков, которые могут включать: адреса блокчейна, идентификаторы транзакций (хеши), временные метки, тип актива, суммы и технические идентификаторы, связывающие транзакцию с заказом Сервиса/Пользователем (если это необходимо для операций по обеспечению соответствия). Такие данные будут обрабатываться в целях обеспечения соответствия и управления рисками и обрабатываться в соответствии с применимым законодательством и применимыми политиками Поставщика KYT.

УРОВНИ ПРОВЕРКИ

Администрация предоставляет Пользователю 3 уровня проверки в зависимости от типов информации и документов, предоставленных Администрации: